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供应链国内订单融资


【产品介绍】

供应链国内订单融资,是本行确定当地供应链核心企业及上下游客户名单,根据核心企业与上游客户之间的真实交易背景,在核心企业与销货方采用非信用证结算方式并已签署订单后,本行以订单项下的预期销货款作为主要还款来源,为满足销货方在货物发运前因支付原材料采购款、组织生产、货物运输等资金需求而向本地或异地客户(借款人、销货商)提供的短期融资产品。


【期限及利率】
订单融资产品期限应根据订单规定的履约交货期限合理确定,融资到期日不得晚于购销双方约定的履约交货日后 90天。订单融资业务期限一般应在180天以内,但最长不超过1年。
订单融资利率根据业务风险状况,在外部监管政策和本行利率规定范围内合理确定。


【功能特点】
订单融资具有封闭性、灵活性和复杂性的特点。可以帮助供应商扩大贸易机会,大幅提高接受订单的能力 ;供应商通过订单融资可以有效的降低库存成本,提高物流速度和库存周转率;解决前期资金短缺的问题,供应商可以提前得到资金,顺利完成订单,有效的提高资金的周转效率,获得盈利的新空间。


【适用客户】
供应链国内订单融资适用于本行确定的当地供应链核心企业及上下游客户名单中的企业法人。
销货企业(销货方)须符合《辽阳农商银行信贷管理基本制度》规定的基本准入条件,并在本行开立基本结算账户或一般结算账户,信用等级在 BBB 级(含)以上。
购货企业(购货方)须在本行开立基本结算账户或一般结算账户,信用等级在 AA-级(含)以上。


【办理程序】
1.业务受理。销货方向本行申请办理国内订单融资,需提供核心企业客户推荐函;订单融资业务申请书;采购项目及费用支出清单;企业基础资料(同流动资金贷款所需资料);购销双方签订的订单正本等资料。
2.业务调查。订单融资申请受理后,本行经办机构应对销货方和购货方资信及交易情况进行尽职调查。
3.业务审查。信贷管理部门需重点关注销货方该笔订单项下自有资金、预收货款的落实等情况。
4.业务审批。订单融资申请经调查和审查后,报有权人审批。
5.协议签订。经审批同意后,本行与销货方签订流动资金借款合同,与销货方、核心企业签订《核心企业供应链订单融资(惠企订融贷)三方协议》、并向购货方发出《账号确认/变更通知书》,通知其本行指定的货款回款专用账号,并取得回执。
6.本行向销货方放款及支付管理。