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单位活期存款


【产品介绍】

单位活期存款,是指企事业、机关团体等单位在本行开立结算账户,办理不规定存款期限、可随时转账和存取的存款。单位结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户。


【期限及利率】
单位活期存款的期限根据客户自身需求确定,不设置固定期限,可以随时办理转账和存取业务。
单位活期存款在存款期限内按中国人民银行相关规定,以本行挂牌公告的活期存款利率按季计付利息,以存款实际天数计算利息,遇利率调整分段计息。


【功能特点】
1.对于客户来说,存取款灵活方便,适用于单位日常收支和存放暂时闲置的资金需要,并获得利息收入。
2.对于本行来说,成本较低,可加强银企之间的业务沟通,但在流动性管理方面存在挑战。


【适用客户】
单位活期存款适用于经工商行政管理机关(或主管机关)核准登记,实行独立核算的企业法人、事业法人和其他经济组织。


【办理程序】
1.客户申请。企业客户开立银行结算账户,应按要求填写开户申请书。同时出具真实、有效的开户证明文件。
2.开户初审。确认客户类型、审核开户资料、核实开户意愿、签订账户管理协议。
3.开户复核。经办机构经办人对开户资料初审后交由主管复核,无误后办理开户业务。新建客户信息时,需在“经营范围”后加入“(取消开户许可证核发)”字样。
4.人行备案。原则上实时,但最迟当日经办机构四级操作员登陆中国人民银行账户管理系统对新开基本户、临时账户备案,企业一般存款账户、专用存款账户的账户信息报备按照现有要求执行。
5.账户启用。通过“结算账户付款权限修改”交易,申请开通付款权限,上传中国人民银行结算账户管理系统的截屏、预填单,授权通过后即可办理收付款业务。
6.资料传递。经办机构在2个工作日内将开户资料复印件或影像资料报送至中国人民银行当地分支机构。
7.档案归档。将开户资料按开户种类、开户时间、开户机构归档管理。


【风险控制】
1.加强对开户资料真实性的审核。
2.严格执行现金管理和大额现金支付管理等法规。


【参考资料】
1.《现金管理暂行条例》(国务院,行政法规,2011.01.)
2.《支付结算办法》(中国人民银行,部门规章,1997.12.)
3.《人民币银行结算账户管理办法》(中国人民银行,部门规章,1994.11.)
4.《人民币单位存款管理办法》(中国人民银行,部门规章,1997.11.)等
5.《辽宁省农村信用社企业银行结算账户业务操作规程》(辽宁省联社,业务规范,2019.)